Wyłudzenie kredytu należy do najczęstszych przestępstw. Aby się przed nim uchronić warto stosować zabezpieczenia. Z kolei w sytuacji zgubienia dokumentów tudzież ich kradzieży – zastrzec je oraz zgłosić zaistniały fakt odpowiednim instytucjom. Na czym polega wyłudzenie kredytu? Jakich sposobów w tym celu używają przestępcy? Jak się przed tym zabezpieczyć? Odpowiedzi na te pytania znajdują się w poniższym artykule.
W jaki sposób przestępcy wyłudzają kredyty?
Wyłudzenie kredytu to nic innego jak zaciągnięcie zobowiązania, które wiąże się z umyślnym zamiarem niespłacenia. Taka sytuacja ma miejscem najczęściej wśród oszustów, którzy posługując się cudzym dowodem osobistym biorą kredyty, z góry wiedząc, że to nie oni będą odpowiadali za spłatę zobowiązań. Wedle przepisów wyłudzenie kredytu może +zostać zakwalifikowane jako oszustwo zwykłe (art. 286 k.k. – dochodzi do niego w momencie, gdy oszust wprowadzi w błąd osobę lub instytucję doprowadzając do złego rozporządzania mieniem czego następstwem jest otrzymanie kredytu na skutek oszustwa) tudzież oszustwo kredytowe (art. 297 k.k., kiedy to dochodzi do próby bądź wyłudzenia kredytu z banku lub firmy pożyczkowej na podstawie przedstawienie nieprawdziwego, sfałszowanego, podrobionego dokumentu czy na podstawie podania niezgodnych z prawdą danych na swój temat. A jakie metody wyłudzeń kredytów są najczęściej wykorzystują przestępcy?
- Kradzież dokumentu tożsamości ( dowodu osobistego, paszportu)
- Wyłudzenie kredytu na znaleziony cudzy dokument tożsamości
- Wykonanie kopii/ zdjęcia dowodu osobistego, gdy ofiara np. przekazała dokument do skserowania
- Wyciek danych osobowych z bazy podczas ataku hakerskiego
- Phishing (podszywanie się pod firmę/instytucję/urząd, która cieszy się społecznym zaufaniem, celem wyłudzenia danych)
- Wysyłanie sfałszowanych e-maili, SMS-ów, które mają na celu zachęcenie ofiary do ujawnienia jej danych.
Najlepsze zabezpieczenia przed wyłudzeniem kredytu
Działając rozsądnie i odpowiedzialnie można zadbać o bezpieczeństwo danych. Istnieją środki, które pozwalają w porę zareagować na próbę wyłudzenia na nie kredytu. O jakich rozwiązaniach mowa?
Alert BIK
Biuro Informacji Kredytowej wychodząc naprzeciw potrzebom rynkowym oraz przede wszystkim konsumentom stale rozszerza swoją ofertę. Ciekawą i zarazem bardzo przydatną usługą dbająca o bezpieczeństwo osób okradzionych z danych osobowych jest alert BIK. Na czym dokładnie polega?
Banki oraz firmy pozabankowe przed udzieleniem finansowania weryfikują swoich klientów w rejestrach dłużników. Alert BIK automatycznie wysyła do nich powiadomienie każdorazowo, kiedy bank bądź instytucja pożyczkowa złożą zapytanie do takich baz, jak BIK czy BIG InfoMonitor.
Jak przekazuje informacje? Za pośrednictwem wiadomości e-mail lub SMS. Usługa działa 7 dni w tygodniu przez 24 h. O każdej porze dnia czy nocy otrzymamy informację, gdy oszust próbuje uzyskać kredyt na nasze dane. Jeżeli sami złożyliśmy wniosek w banku lub firmie pożyczkowej takie powiadomienie nie powinno w nas budzić żadnych obaw.
Inaczej ma się sytuacja, gdy otrzymujemy alert BIK o próbie potwierdzenia tożsamości, a nie wnioskowaliśmy o zaciągniecie jakiegokolwiek zobowiązania. Taki komunikat jest dowodem, że przestępcy próbują wyłudzić kredyt na nasze dane. Od razu po odczytaniu alertu BIK należy zareagować, by powstrzymać działania oszustów.
Chroń PESEL
Usługa Chroń PESEL została stworzona przez Kaczmarski Group tj. grupę, która zajmuje się obsługą np. bazy KRD (Krajowego Rejestru Długów). Jej nadrzędnym celem jest ochrona konsumentów przed negatywnymi skutkami kradzieży ich tożsamości. Czyli głównie przed wyłudzeniami kredytów na ich dane.
W rejestrze KRD banki oraz instytucje pozabankowe weryfikują klientów wnioskujących o finansowanie. Gdy do KRD trafia takie takie zapytanie o sprawdzenie kredytobiorcy o konkretnym numerze PESEL może to być informacja, że dana osoba złożyła wniosek o kredyt, pożyczkę.
Usługa Chroń PESEL, dzięki zapytaniom KRD nadzoruje zaciąganie wszelkich pożyczek. Po każdorazowym zarejestrowaniu w bazie wniosku o kredyt, zakup ratalny czy chwilówkę zostajemy o tym powiadomieni poprzez alert SMS. Wiadomość zawiera informacja, kto, kiedy i o której złożył zapytanie do KRD.
Po otrzymaniu SMS możemy szybciej zareagować i udaremnić wykonanie transakcji. Jeżeli oszustom uda się ją zrealizować znacznie łatwiej udowodnić, że zostaliśmy ofiarami przestępstwa, czyli wykorzystania naszej tożsamości. Chroń PESEL nadzoruje dane przez cały czas, a alerty wysyła 24/7. W otrzymanym powiadomieniu SMS znajduje się instrukcja, co robić, jeżeli to nie z naszej inicjatywy zostało złożone zapytanie.
Zastrzeżenie dowodu osobistego
Skradziony bądź zgubiony dowód osobisty należy jak najszybciej zastrzec. Można to zrobić w banku, przez internet, w urzędzie gminy lub na policji. W przypadku pierwszej opcji zgłoszenia można dokonać w jednym z banków korzystających z Systemu Dokumentów Zastrzeżonych. Druga możliwość to zastrzeżenie dokumentu za pośrednictwem konta ePUAP bądź portalu BIK. Kolejną jest powiadomienie Policji, jeżeli dowód został skradziony. Ostatnia opcja to zawiadomienie o utracie dokumentu najbliższego urzędu gminy a także złożenie wniosku o nowy dowód osobisty.
Bezpieczny PESEL
Usługa Bezpieczny PESEL została utworzona przy współpracy CRIF z Polskim Związkiem Instytucji Pożyczkowych. System ten umożliwia zastrzeżenie numeru PESEL, celem uniknięcia ryzyka użycia go przez przestępców do wyłudzenia kredytu. Należy do niego przeszło 40 pożyczkodawców.
Bezpieczny PESEL zapobiega wyłudzeniu i wykorzystaniu danych osobowych do zaciągnięcia na nie zobowiązania. Zgłoszony PESEL trafia do bazy CRIF, gdzie przechowywane są dane odnośnie kredytobiorców. Jeżeli oszust złoży wniosek o chwilówkę, a w bazie znajduje się zastrzeżony PESEL – zostanie on natychmiast odrzucony, a pożyczka nie będzie udzielona.
Z usługi Bezpieczny PESEL można korzystać dwojako. Numer PESEL może zostać zastrzeżony w każdej chwili, co daje sygnał instytucjom pożyczkowym, by każdą próbę zaciągnięcia zobowiązania na nasze dane traktować jako wyłudzenie. Drugim sposobem jest złożenie zawiadomienia o utracenia dokumentów. Szczególnie, kiedy dowód osobisty zostanie skradziony bądź zgubiony, co zwiększa ryzyko próby nielegalnego wykorzystania naszych danych.
W jaki sposób chronić swoje dane w sieci?
Aby zabezpieczyć swoje dane w sieci warto podjąć pewne działania. Należą do nich m.in.:
- Używanie różnych haseł do logowania, najlepiej dłuższych, zawierających zarówno duże, jak i małe litery a także cyfry, znaki specjalne
- Instalacja oprogramowania antywirusowego chroniącego przed spamem, wirusami, atakami hakerów itp. Warto także korzystać z aplikacji posiadających blokadę na niewłaściwe treści
- Nieklikanie w podejrzane linki, załączniki wysłane na maila. Należy je niezwłocznie usunąć, by nie narazić danych w komputerze na straty
- Systematyczne tworzenie kopii zapasowych plików oraz systemów, najlepiej na odrębnym nośniku do przechowywania danych
- Korzystanie tylko ze sprawdzonych sieci Wi-Fi, unikanie otwartych, nieznanych czy darmowych np. w miejscach publicznych, które są najłatwiejsze w przechwyceniu haseł i loginów przez cyberprzestępców
- Unikanie i niepozostawianie jakichkolwiek danych na stronach bez SSL, czyli niekorzystających z połączenia szyfrowanego, gdyż mogą nie być tam bezpieczne
- Szczególne zwracanie uwagi na to, jakie treści zamieszczamy w internecie. Absolutnie nie powinno się udostępniać skanów dokumentów zawierających dane osobowe (dowód osobisty, paszport). Są pożywką idealną dla złodziei cudzej tożsamości
- Podwójne uwierzytelnianie podczas wykonywania transakcji w bankowości elektronicznej. Oprócz loginu i hasła niezbędne będzie podanie autoryzującej wiadomości SMS. To świetne zabezpieczenie przed cyberprzestępcami, którzy bez naszego numeru telefonu nie mogą wykonać żadnej operacji.